Persoonlijke lening vergelijken

De persoonlijke lening is op dit moment de meest gekozen vorm van krediet. Sluit de lening niet af bij een willekeurige bank, maar ga eerst grondig vergelijken. Alleen na een vergelijking weet je welke persoonlijke leningen duur zijn en welke goed betaalbaar zijn. Ook krijg je op deze manier inzicht in de verschillen in voorwaarden. Ga dus persoonlijke leningen vergelijken!

  • Je bent tussen de 25 en 69 jaar oud
  • Je woont in Nederland
  • Je hebt een Nederlands rekeningnummer
  • Je hebt een eigen huur of koopwoning
  • Je verdient minimaal €2250 netto per maand
  • Vaste loondienst of 3+ jaar zelfstandig
  • Je hebt geen negatieve BKR-registratie

Om in aanmerking te komen voor een lening dien je te voldoen aan een aantal voorwaarden. We vragen je daarom op voorhand om te bevestigen dat je in het verleden niet in achterstand bent geweest op een lening of krediet. Aanvragen worden onder andere getoetst bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Freo persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €75.000 lenen
  • 6 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf6,50%
Laagste rente

Lloyds Bank persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €50.000 lenen
  • 24 tot 60 maanden looptijd
rente vanaf6,50%

Defam GreenLoans duurzaamheidslening

  • Group 16 €5000 tot €50.000 lenen
  • 12 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf6,60%

Directa persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €60.000 lenen
  • 24 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf6,80%

Lender & Spender persoonlijke lening

  • Group 16 €2500 tot €25.000 lenen
  • 12 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf7,10%

Qander persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €75.000 lenen
  • 24 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf7,10%

Defam persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €75.000 lenen
  • 12 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf7,20%

Defam persoonlijke lening premium

  • Group 16 €5000 tot 75.000 lenen
  • 12 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf7,20%

Defam Huiseigenarenkrediet

  • Group 16 €5000 tot €75.000 lenen
  • 12 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf7,50%

ABN AMRO persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €75.000 lenen
  • 12 tot 144 maanden looptijd
rente vanaf7,90%

BNP Paribas persoonlijke lening

  • Group 16 €5000 tot €75.000 lenen
  • 6 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf8,20%

Santander persoonlijke lening

  • Group 16 €2500 tot €50.000 lenen
  • 24 tot 120 maanden looptijd
rente vanaf10,40%

Rentetarieven voor het laatst geüpdatet op 04-03-2024

Resultaat
Dit zijn jouw maandelijkse lasten
Leenbedrag
€ 10.000,00
Rente
7,7%
Looptijd
60 maanden
Maandbedrag
€ 199,28
Totaalbedrag
€ 11.956,80

Bij het bedrag staat de laagst mogelijke rente aangegeven die de kredietverstrekker kan aanbieden.

Genoemde bedragen zijn indicatief. Enkel wanneer u een offerte aanvraagt kan de kredietverstrekker u een definitief voorstel doen.

Veelgestelde vragen

De goedkoopste persoonlijke lening is geen vast gegeven. Vandaag kan de goedkoopste persoonlijke lening worden aangeboden door Freo en morgen weer door Directa. Door het vergelijken kun je zien wie vandaag de goedkoopste is. Door het aanvragen van een offerte kun je de lage rente claimen en voorkom je dat je toch een hogere rente moet betalen.

Het afsluiten van een lening kun je beter niet doen. Het lenen kost geld en je kunt beter eerst sparen voordat je gaat besteden. In vergelijking met andere leenvormen is de persoonlijke lening wel een verstandige keuze. Een Flex en Zeker Lening is vaak duurder en lenen via roodstand of een creditcard is nog veel duurder.

Voor het afsluiten van een persoonlijke lening moet je wel aan voorwaarden voldoen. Kredietverstrekkers kunnen eisen stellen aan je leeftijd, maar in ieder geval stellen ze eisen aan je inkomen. Zonder een stabiel inkomen kun je geen geld lenen met een persoonlijke lening.

Wat is een persoonlijke lening?

spaarvarken op laptop met geld

Een persoonlijke lening is een vorm van consumptief krediet. Met een persoonlijke lening weet je vooraf waar je aan toe bent. Je sluit een lening af met een vaste looptijd, een vaste rente en een vaste maandtermijn. Ideaal voor mensen die zekerheid zoeken en ook zo snel mogelijk de lening weer willen aflossen. Tot een aantal jaren geleden werd ook het Flex en Zeker Lening vaak gekozen, maar deze leenvorm is duurder geworden en is tegenwoordig minder flexibel.

Wat zijn de eigenschappen van een persoonlijke lening?

Heb je een persoonlijke lening afgesloten? Dan heb je gekozen voor de juiste kredietvorm. De rente voor een persoonlijke lening staat vast tijdens de looptijd, dus je hebt geen last meer van renteverhogingen. Dat is gunstig voor jouw financiële situatie, want je krijgt geen tariefverhogingen. Het jaarlijkse kostenpercentage is laag in vergelijking met het Flex en Zeker Lening. Andere eigenschappen van de persoonlijke lening zijn:

  • Afgeloste bedragen kun je niet weer opnemen
  • De kredietverstrekker gaat de schuld registreren bij het Bureau Krediet Registratie (BKR)
  • Tussendoor kun je het leenbedrag niet wijzigen, je lening oversluiten is wel mogelijk
  • Je contract wordt beëindigd als de lening is afbetaald
  • Een persoonlijke lening gebruikt voor het verbouwen van je eigen woning kan recht geven op fiscaal voordeel
  • Bij betalingsachterstanden of een faillissement kan de verstrekker het contract vroegtijdig beëindigen, maar de schuld moet je natuurlijk nog steeds terugbetalen

Voor-  en nadelen van de persoonlijke lening

Aan een persoonlijke lening zitten zowel voor- als nadelen. Wij zetten deze voor je op een rijtje, zodat het overzichtelijk wordt.

Voordelen

  • Je hebt te maken met een vaste looptijd en weet hierdoor wanneer de lening afgelost is
  • Je betaalt een vast bedrag per maand
  • De rente staat vast en kan niet hoger worden tijdens de looptijd
  • Het geleende bedrag wordt direct en volledig op je rekening gestort
  • Lening voor een verbouwing of voor het verbeteren van je koopwoning is aftrekbaar van de inkomstenbelasting

Nadelen

  • Afgeloste bedragen zijn niet opnieuw op te nemen
  • Bij een enkele verstrekker kan je niet tussentijds boetevrij aflossen
  • Het is geen flexibele lening
  • Het kan een dure lening zijn als de actuele rente nu lager is

Hoeveel kan ik lenen met een persoonlijke lening?

De kredietverstrekker berekent voor je welk bedrag je maximaal kunt lenen. Hiervoor worden normen gehanteerd die opgesteld zijn door de Vereniging van Financieringsondernemingen Nederland (VFN). Wat je maximaal kunt lenen hangt af van je inkomen en ook van je persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld het wel of niet bezitten van een eigen woning maakt al een verschil. Het al hebben van schulden zorgt voor een lagere maximale lening.

De rente van je persoonlijke lening

Na het afsluiten van de persoonlijke lening staat de rente vast. Rentestijgingen heb je geen last meer van, en rentedalingen geven je geen voordeel meer. Dat houdt in dat je na het ondertekenen van de offerte weet dat je maandlasten gelijk blijven.

Er zijn kredietverstrekkers die voor hun persoonlijk krediet een minimale en maximale rente hanteren. Hoe kan dat als de rente vaststaat? Het zit als volgt: zij hanteren het ‘Risk Based Pricing-principe’. Dit wordt ook wel omschreven als ‘rente naar risico’. Aan de hand van dit risicomodel berekent de kredietverstrekker hoe groot het risico is dat jij om wat voor reden dan ook de lening niet (volledig) terug kunt betalen. Als je een groter risico vormt, betaal je dus een hogere rente in vergelijking met mensen die minder risico’s met zich meebrengen.

Daarom is het goed om meerdere offertes op te vragen die allemaal op maat gemaakt worden. Zo krijg jij een eerlijk beeld over waar je het goedkoopst een persoonlijke lening kunt afsluiten. Alleen door het vergelijken weet je wat duur en wat goedkoop is.

Is de rente voor de persoonlijke lening aftrekbaar?

Ga je geld lenen voor het verbouwen of het verduurzamen van je koophuis? Dan is de rente over de lening aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Let op; dit geldt alleen voor een persoonlijk krediet en niet voor een Flex en Zeker Lening. Wil je weten wat er precies valt onder het verbeteren of verbouwen van je woning, check dan even wat de belastingdienst meldt over aftrekbare kosten. Als de rente fiscaal aftrekbaar is, moet je er wel voor zorgen dat het geleende geld ook echt voor de eigen woning wordt gebruikt. Anders kan de Belastingdienst later het fiscaal voordeel weer terugvorderen.

Ervaringen van klanten

Geloof ons niet op ons woord, maar lees wat klanten te zeggen hebben over onze dienstverlening.

A.M.

Prettig, duidelijk, betrokken en meedenkend, snel.
Al langer mijn adviseur en dat ik iedere keer terugkom,laat zien dat ik tevreden ben.

L. Fleischeuer

Top Club!

Bob V.

Fijn en goed geholpen, dank!

M. Franklin

Zeer snel geholpen, top bedrijf!

Annemarein Vos

Snel geholpen

Daniël Wassink

Goed advies, snel geregeld!

Remi Brouns

Goed geholpen, professioneel en eerlijk kijk op de situatie

Chris S.

Goede website met actuele informatie.

Michelle

Heel goed en snel geholpen en betrouwbare partij.

Jeroen H.

Top bedrijf! Heb heel eenvoudig een passende lening uit kunnen zoeken!

Stijn Petersen

Top bedrijf!! Ben heel erg goed geholpen

Tristan

Klantvriendelijke medewerkers
Snel geholpen
Goede ervaring
Blij met de opgeleverde dienst

Laurens

No-nonsense, maatgesneden, professioneel advies. de medewerker luistert goed naar je wensen, is erg pragmatisch en zeer oplossingsgericht. Hij verdiept zich goed in de klantsituatie. Zeer positieve ervaring.

Sander

enorm deskundige adviezen en goede begeleiding gekregen.

R. van Meggelen

Kwaliteit, Professionaliteit

Eerst de persoonlijke leningen vergelijken

Voordat je een lening aanvraagt, is het verstandig om verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. Hierbij let je op de rentes die worden gevraagd en de voorwaarden die ze stellen. Door beide zaken te controleren en vergelijken, ontdek je welke lening in jouw situatie het goedkoopst uitpakt. Een persoonlijke lening oversluiten kan je een grote besparing opleveren. Om het maximale uit de mogelijkheden te halen moet je ook in dat geval eerst vergelijken.

Hoe kun je een persoonlijk krediet aanvragen?

Na het vergelijken kun je goed onderbouwd een keuze maken. Het aanvragen van een persoonlijke lening is zeer eenvoudig. Kredietverstrekkers hebben het aanvragen namelijk zo eenvoudig mogelijk gemaakt. Na het aanvragen krijg je een offerte toegestuurd. Deze kun je aanvaarden en terugsturen naar de kredietverstrekker. Voordat je het geld gestort krijgt, vragen ze gegevens bij je op om jou en het aangevraagde bedrag te toetsen.

De persoonlijke lening aflossen

Je persoonlijke lening betaal je af binnen het aantal afgesproken jaren. Het kan gaan om een periode van 60 maanden, maar 120 maanden is ook mogelijk. De looptijd hangt ook af van de hoogte van de lening en van het bestedingsdoel. Een lening voor een auto aflossen in 120 maanden is niet verstandig. Deze schuld moet je aflossen voordat je weer toe bent aan een andere auto. Op de einddatum van een persoonlijke lening kan er geen schuld blijven bestaan. De leenvorm is gericht op een volledige aflossing van de schuld.

Boetevrij extra aflossen

Extra aflossen is altijd verstandig. Dus houd je aan het eind van de maand geld over of heb je je vakantiegeld ontvangen? Kies er dan voor om extra af te lossen. Bij de meeste kredietverstrekkers mag dit boetevrij. Door extra af te lossen, verkort je de looptijd van je lening. Je hoeft daardoor minder lang rente te betalen over het geleende geld. Op die manier wordt geld lenen goedkoper.

Persoonlijk krediet oversluiten

Heb je een persoonlijke lening met een hoge rente? Ruil deze dan in voor een goedkopere variant. De meeste persoonlijke leningen kun je boetevrij extra aflossen, dus kun je de lening ook oversluiten naar een goedkopere partij.

Sommige kredietverstrekkers werken met een oversluitservice. Dat betekent dat de nieuwe kredietverstrekker het oversluiten van de lening regelt. Is er geen oversluitservice? Dan moet je het oversluiten zelf doen.

  1. Het bedrag wordt overgemaakt op je rekening.
  2. Je lost zelf de schuld af bij de oude kredietverstrekker.
  3. Dien een verzoek in bij de oude verstrekker om de oude lening te beëindigen. Zo blijft de lening niet meer als een schuld geregistreerd bij het BKR.
  4. De oude lening is afbetaald, vanaf nu betaal je de nieuwe lening.

Is een persoonlijke lening zonder een BKR-toetsing mogelijk?

Het afsluiten van een persoonlijke lening zorgt altijd voor een BKR-toetsing. De kredietverstrekker wil namelijk weten of je meerdere schulden op je naam hebt. Zo voorkomen ze dat mensen zich te diep in de schulden steken. Dit is dus ook in jouw eigen belang.

Heb je een negatieve BKR-registratie op je naam staan? Dan wordt het afsluiten van een lening erg lastig. Het is dan alsnog mogelijk om geld te lenen, maar dan in een andere vorm. Er zijn kredietverstrekkers die geld lenen zonder de BKR-toetsing uit te voeren. Het eenvoudigst geld lenen kun je dan in de vorm van een minilening.

Dit is een lening van bijvoorbeeld 1500 euro, die je binnen een paar maanden ook weer af moet betalen. Het is een duurdere lening dan een persoonlijke lening. Kies je voor een minilening? Verdiep je dan opnieuw goed in de rentes en voorwaarden.

Hoe snel kun je een persoonlijke lening aanvragen?

klok met geld

Het aanvragen van een persoonlijke lening kan al binnen 10 minuten geregeld zijn. Je kunt zelfs binnen deze 10 minuten al de offerte in je mailbox hebben. Het aanvragen kun je eenvoudig online regelen. Je weet dan al snel wat je mogelijkheden zijn.

Voordat het geld op je rekening staat, gaat er echter wel een iets langere periode overheen. Houd hierbij rekening met 24 tot 48 uur voordat het geld daadwerkelijk op je rekening staat. Dit is overigens wel afhankelijk van de kredietverstrekker waar je de lening aanvraagt.

Een persoonlijke lening aanvragen voor het kopen van een auto

Heb je de persoonlijke lening berekend en weet je wat er mogelijk is? Je kunt nu op zoek gaan naar een auto binnen jouw budget. Als je een auto koopt weet je vooraf hoeveel deze aankoop je gaat kosten voor de lening. Houd ook aanvullend rekening met de extra kosten zoals motorrijtuigenbelasting, onderhoud en de verzekering.

Zorg ervoor dat je de lening afbetaalt voordat je weer een andere auto moet kopen. Je moet voorkomen dat je meerdere leningen op je naam hebt en dat je nog aan het afbetalen bent op een lening voor een auto die je niet meer hebt. Het moet je namelijk elke maand wel weer lukken om de maandlasten op te brengen.

Tips voor het lenen van geld

Het lenen van geld moet je met beleid doen. Ze zeggen niet voor niets: “Geld lenen kost geld”. Onze beste tip is: ga niet lenen, maar ga eerst een bedrag sparen. Helaas gaat het in de praktijk vaak anders. Je hebt bijvoorbeeld nu geld nodig voor het kopen van een auto of een wasmachine. Als je leent moet je er wel altijd voor zorgen dat je zo weinig mogelijk leent en tegen een zo laag mogelijke rente. We hebben nog twee tips voor je.

Leen alleen als je de maandlasten ook echt kunt betalen

Na het afsluiten van een persoonlijke lening krijg je extra geld beschikbaar. Dit kan een oplossing zijn, maar het moet je vervolgens wel lukken om iedere maand weer aan je betalingsverplichtingen te voldoen. Met een persoonlijke lening weet je dat je maandelijks rente en aflossing betaalt. Als het terugbetalen niet gaat lukken, kun je beter op zoek gaan naar hulp. Je gemeente kan helpen om problematische schulden op te lossen.

Voeg zoveel mogelijk schulden samen

Voorkom dat je bij meerdere instellingen schulden hebt. Je hebt bijvoorbeeld meerdere maanden achterstand bij de zorgverzekeraar en bij de verhuurder van je woning. Door betalingsachterstanden worden de geldzorgen steeds groter. Voor de incasso kunnen de schuldeisers namelijk hoge kosten in rekening brengen. Je kunt beter zorgen voor één betaalbare persoonlijke lening en hiermee alle achterstanden/schulden in één keer afbetalen. Zo houd je overzicht en blijven de kosten zo laag mogelijk.